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　　泛鑫保險(xiǎn)美女高管陳怡攜款潛逃事件的影響正在全面發(fā)酵。昨日，上海保監(jiān)局披露，泛鑫保險(xiǎn)擅自銷售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議，上海市公安機(jī)關(guān)對(duì)此事已立案偵查。而隨著更多的知情人爆料，一系列保險(xiǎn)中介市場運(yùn)營黑洞也慢慢浮出水面。

　　泛鑫被調(diào)查

　　陳怡跑路事件曝光后，昨日，上海保監(jiān)局公開對(duì)外回應(yīng)，稱其在檢查中發(fā)現(xiàn)，泛鑫保險(xiǎn)存在擅自銷售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議行為，對(duì)于相關(guān)事宜，目前上海市公安機(jī)關(guān)已立案偵查。

　　根據(jù)目前的市場傳言，陳怡去向?yàn)榧幽么�，其帶走的款�?xiàng)金額近5億元。而根據(jù)昨日相關(guān)人士披露，陳怡事件應(yīng)該不會(huì)影響到投�？蛻衾�益，受損失的主要是與其合作的保險(xiǎn)公司，但從北京商報(bào)最新了解的情況來看，事情可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這么簡單，相關(guān)投�？蛻舻膿p失恐怕也不可避免。

　　而且更令市場震驚的是，這起事件也令保險(xiǎn)中介市場的連環(huán)漏洞大白天下。

　　牽出連環(huán)黑洞

　　按照上海保監(jiān)局披露的資料，泛鑫保險(xiǎn)存在擅自銷售自制固定收益理財(cái)協(xié)議行為，那么保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)如何從銷售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議獲利？雖然上海保監(jiān)局并未透露具體細(xì)節(jié)，但一名熟悉其中內(nèi)幕的相關(guān)知情人員向北京商報(bào)記者揭示了其中的操作過程。

　　分紅險(xiǎn)產(chǎn)品分期繳（分期繳納保費(fèi)）和躉繳（一次性繳費(fèi)）兩種，一些保險(xiǎn)中介在代理期繳產(chǎn)品時(shí)，卻把期繳產(chǎn)品包裝成一次性躉繳型產(chǎn)品打包賣給客戶，并承諾給客戶每年返利息（年收益可達(dá)到15%），到期返還本金。

　　部分保險(xiǎn)中介會(huì)與客戶簽訂雙合同，一份是正規(guī)的分紅型保險(xiǎn)合同，另一份是雙方私下約定的付息合同。

　　相關(guān)保險(xiǎn)中介何以能夠給客戶承諾如此高的收益？上述知情人士透露，相關(guān)保險(xiǎn)中介在收取客戶躉繳的保費(fèi)之后，按照正規(guī)保險(xiǎn)合同分期繳納給承保險(xiǎn)企，剩余的大部分保費(fèi)可能被挪做投資地產(chǎn)或其他領(lǐng)域違規(guī)使用，以兌付給客戶承諾的收益。在這個(gè)過程中，一旦投資環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，就隨時(shí)可能出現(xiàn)資金鏈斷裂的情況。

　　除了變期繳為躉繳這種手段之外，部分保險(xiǎn)中介甚至利用保險(xiǎn)公司給予的高達(dá)100%-150%的超高傭金和渠道費(fèi)用，以新客戶名義進(jìn)行投保，以便從保險(xiǎn)公司套取新的資金。

　　假如保險(xiǎn)中介每代理一份期繳保費(fèi)為每年1萬元的保單，那么他們能夠從保險(xiǎn)公司那里拿到1.5萬元的傭金和渠道費(fèi)用。保險(xiǎn)中介在做完這單合同后，將其中的2000元現(xiàn)金返傭給投保客戶，1萬元可以新客戶的名義繼續(xù)購買第二份保單（在這個(gè)過程之后，相關(guān)保險(xiǎn)中介仍結(jié)余3000元），然后再獲得新的1.5萬元的傭金和渠道費(fèi)用……如此循環(huán)操作，保險(xiǎn)中介短期內(nèi)賬面上的代理銷售量必將會(huì)大增，相關(guān)保險(xiǎn)中介手中的保單雪球越滾越大，直到無法繳納后期的保費(fèi)而資金鏈斷裂。

　　沖擊波仍將持續(xù)

　　泛鑫高管跑路事件雖然是個(gè)例，但其沖擊波的威力恐怕難以估量。

　　某壽險(xiǎn)公司人士擔(dān)心，此類事件會(huì)波及到很大一部分依靠中介代理渠道擴(kuò)充保費(fèi)的保險(xiǎn)公司。如果消費(fèi)者知道自己被騙或者是消費(fèi)者急于拿回資金，退保問題則將又被提起。

　　事實(shí)上，有6家保險(xiǎn)公司與泛鑫保代有業(yè)務(wù)合作，其中包括昆侖健康、泰康人壽、�？等藟�、光大永明等。據(jù)傳，泛鑫高管攜款潛逃事件，昆侖健康保險(xiǎn)或?qū)⒃馐苤卮髶p失。而傳言還稱昆侖健康去年保費(fèi)收入3.26億元，至少有1億元的保費(fèi)是通過上海泛鑫的渠道獲得，如果情況屬實(shí)，比例如此之大，非常罕見。

　　北京商報(bào)記者與多家被牽連保險(xiǎn)公司聯(lián)系，他們都表示并不想就此事表態(tài)，且都在焦急等待保監(jiān)會(huì)與公安部門的調(diào)查結(jié)果。

　　一位曾與泛鑫保代合作的保險(xiǎn)公司人士向記者表示，雖然其所在公司給予泛鑫保代的傭金比例不會(huì)達(dá)到150%，但仍然達(dá)到90%。對(duì)于合作崩裂的原因，上述保險(xiǎn)公司人士也表示，就是因?yàn)榉忽伪４�要增加傭金比例，談判不成，合作崩裂�?/P>

　　其實(shí)，作為冰山一角，泛鑫保代只是被曝出的案例，某知名中介代理公司的負(fù)責(zé)人向記者透露，目前市場上，一些保險(xiǎn)代理公司為了提高提成、沖業(yè)績、拿保費(fèi)，高達(dá)150%的傭金提成早已是不爭的事實(shí)。他們會(huì)給消費(fèi)者承諾更高的收益以吸引客戶。

　　因此，該事件還有可能引發(fā)保險(xiǎn)中介市場核查危機(jī)，按照行業(yè)共識(shí)，保險(xiǎn)公司給予中介的傭金比例不超過15%，但實(shí)際上，保監(jiān)會(huì)并未設(shè)定傭金上限，因此這一事件發(fā)生之后，保險(xiǎn)中介市場監(jiān)管政策面臨怎樣的變化，也值得關(guān)注。

　　另據(jù)知情人士透露，事實(shí)上，保險(xiǎn)公司在與中介代理公司合作之前，肯定會(huì)精算其收益或者是虧損，不會(huì)打沒有準(zhǔn)備的仗，所以像泛鑫保代此類事件，影響最大的還是消費(fèi)者。記者 陳婷婷