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廈門出臺全國首個網(wǎng)貸機構(gòu)管理辦法 規(guī)范P2P

2017-02-15 10:13:00來源:人民網(wǎng)-海峽導(dǎo)報

  原標題:廈門出臺全國首個網(wǎng)貸機構(gòu)管理辦法 規(guī)范P2P

  網(wǎng)貸備案企業(yè)將有綜合分值,并據(jù)此分級處理;合同須電子化并存證,資金流數(shù)據(jù)也要上傳;網(wǎng)貸企業(yè)還要聘請律師、會計師出具法律意見書、專項審計報告……昨天,導(dǎo)報記者獲悉,廈門市金融辦印發(fā)《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理暫行辦法》。

  首個地方備案管理辦法

  網(wǎng)貸機構(gòu)即我們俗稱的P2P企業(yè),是指依法設(shè)立,專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。而網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。

  近幾年來,有關(guān)網(wǎng)貸平臺卷款跑路的消息層出不窮,令很多市民對P2P網(wǎng)貸望而卻步。去年以來,中央層面對互聯(lián)網(wǎng)金融的整治不斷加碼、細化,廈門也開展了為期近一年的互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治工作,對廈門轄內(nèi)40余家包含網(wǎng)貸機構(gòu)在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進行了現(xiàn)場檢查。根據(jù)現(xiàn)場檢查情況及企業(yè)提交的書面文件,下發(fā)了整改通知書。網(wǎng)貸機構(gòu)在完成整改并通過后才可向金融辦申請備案。對于前期未進入檢查名單的企業(yè),后續(xù)申請備案,不排除備案部門仍須實地走訪查看,以便了解企業(yè)的實際運營狀況。

  此次出臺的《暫行辦法》,是繼去年10月中國銀監(jiān)會等部門印發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理指引》以來,在全國各地方政府中貫徹落地的第一份網(wǎng)貸機構(gòu)備案管理辦法。

  業(yè)內(nèi)人士認為,隨著廈門《暫行辦法》的落地實施,網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)將迎來一輪重新洗牌和優(yōu)勝劣汰,行業(yè)集中度也將進一步提高。同時,市民選擇P2P網(wǎng)貸理財時,也將有一個更細致的參考標準。不過,需提醒的是,《暫行辦法》還強調(diào),備案登記不構(gòu)成對網(wǎng)貸機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價,不作為出借人資產(chǎn)安全的保證。

  網(wǎng)貸合同要電子化并存證

  據(jù)廈門市金融辦相關(guān)人士介紹,《暫行辦法》在管理機制方面做了重要創(chuàng)新,采取“互聯(lián)網(wǎng)+”手段防范互聯(lián)網(wǎng)金融風險,依托廈門市金融風險防控預(yù)警平臺,要求網(wǎng)貸機構(gòu)將合同業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和資金流數(shù)據(jù)實時上傳并進行匹配比對,得出備案企業(yè)的綜合分值,并根據(jù)企業(yè)的分值進行分級處理,加強對網(wǎng)貸機構(gòu)的監(jiān)測預(yù)警和風險提示,做到早發(fā)現(xiàn)、早介入、早處置。

  在維護投資者權(quán)益方面,網(wǎng)貸企業(yè)自愿加入廈門市金融風險防控預(yù)警平臺,《暫行辦法》要求所有備案的網(wǎng)貸機構(gòu)都要將合同電子化并存證,存證后自動傳輸至“廈門市金融風險防控預(yù)警平臺”。這一做法,解決了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合同資料保存的完整性問題,方便日后當事人維權(quán)。

  此外,網(wǎng)貸機構(gòu)需要與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂合同存證的委托協(xié)議,并將復(fù)印件提交給金融辦;應(yīng)當聘請律師事務(wù)所出具《網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記法律意見書》。已存續(xù)的網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當在完成業(yè)務(wù)整改后再行申請,并聘請會計師事務(wù)所出具專項審計報告。

  網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)審核借貸雙方

  對于需備案的網(wǎng)貸機構(gòu)要關(guān)注哪些問題?《暫行辦法》起草方之一的天衡聯(lián)合律師事務(wù)所黃倩穎認為,主要有三個重點方面。

  首先是,平臺標的金額是否超過法律規(guī)定的上限。

  按照法律規(guī)定,借款人為自然人的借款上限是20萬,借款人為法人或其他組織的借款上限是100萬。金額如有超過法律規(guī)定上限,應(yīng)對其限期整改,不再發(fā)放超過借款金額標準的標的。

  其次是對出借人及借款人的審核。網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當對出借人的年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風險偏好、風險承受能力等進行盡職評估,不得向未進行風險評估的出借人提供交易服務(wù)。廈門的網(wǎng)貸機構(gòu)目前在此方面普遍做得不完善。另一方面,對借款人的審核,是作為網(wǎng)貸平臺天然的義務(wù),不管是做哪個細分領(lǐng)域的網(wǎng)絡(luò)借貸,任何一個借款人申請借款,均要對其進行審核,盡到審核義務(wù)。

  另外,網(wǎng)貸機構(gòu)還應(yīng)有符合業(yè)務(wù)發(fā)展的完善的配套制度,包括信息披露制度、風險控制制度、項目審核制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度等。

  解讀

  “天羅”+“地網(wǎng)”防控互聯(lián)網(wǎng)金融風險

  廈門市金融辦將充分依托金融風險防控預(yù)警平臺,對備案的網(wǎng)貸機構(gòu)進行管理。從而防控互聯(lián)網(wǎng)金融風險,維護投資者合法權(quán)益。

  其中,最外層是“天羅”+“地網(wǎng)”式的風險監(jiān)控!疤炝_”指預(yù)警平臺采用網(wǎng)上輿情監(jiān)測系統(tǒng)抓取關(guān)鍵詞,包括網(wǎng)絡(luò)論壇、自媒體等渠道,再結(jié)合工商、公安、法院等部門的數(shù)據(jù),通過模型進行計算分析,對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)做出綜合評價,建立立體化、社會化、信息化的監(jiān)測預(yù)警體系;“地網(wǎng)”指預(yù)警平臺將開發(fā)金融風險隨手拍APP,通過社區(qū)綜合管理網(wǎng)格化信息員及市民群眾收集信息,包括互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的經(jīng)營場所、廣告宣傳單等等。

  第二層是借助“律師”和“會計師”的專業(yè)力量引導(dǎo)、規(guī)范企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。

  預(yù)警平臺最核心的部分是實時監(jiān)測網(wǎng)貸平臺的“信息流”和“資金流”數(shù)據(jù)!靶畔⒘鳌敝傅氖蔷W(wǎng)貸平臺的所有交易合同和標的信息,“資金流”是指網(wǎng)貸機構(gòu)在資金存管銀行的所有銀行流水數(shù)據(jù)。這兩類數(shù)據(jù)通過電子化存證,并上傳至預(yù)警平臺進行匹配比對,可以得出網(wǎng)貸機構(gòu)的風險值,按照評價指標模型進行綜合評分和分級,加強對網(wǎng)貸機構(gòu)的監(jiān)測預(yù)警和風險提示。未來,市金融辦還將根據(jù)國家有關(guān)細則對網(wǎng)貸機構(gòu)進行評估分類,預(yù)警平臺沉淀下來的這些大數(shù)據(jù)將是重要的評價依據(jù)。(海峽導(dǎo)報)

編輯: 馬文靜
關(guān)鍵詞: 暫行辦法;地網(wǎng);資金流;金融風險;信息流
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