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千萬級罰單再現(xiàn) 民生銀行理財(cái)飛單案被罰2750萬

2017-12-01 09:39:00來源:新華網(wǎng)

  繼農(nóng)行票據(jù)案被監(jiān)管部門開出千萬級罰單后,民生銀行也因今年上半年曝出的理財(cái)飛單案領(lǐng)到天價(jià)罰單。

  11月30日,北京銀監(jiān)局對民生銀行北京分行及張穎、肖野等13名責(zé)任人作出終身禁業(yè)、取消董事、高級管理人員任職資格等行政處罰,并對民生銀行北京分行給予合計(jì)2750萬元罰款的行政處罰。

  2750萬元的巨額罰單刷新了銀監(jiān)系統(tǒng)的罰單金額,也是11月以來開出的第二張千萬級罰單。從近期銀監(jiān)會高層的表態(tài)看,未來金融監(jiān)管趨勢會越來越嚴(yán),監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)會越來越高,對違規(guī)違法和不審慎經(jīng)營行為的處罰也會加大,特別是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的公司治理和股東行為或?qū)⒊蔀橄乱徊奖O(jiān)管“敲打”的新方向。

  “目前我們的行政處罰金額已經(jīng)刷新了千萬元的紀(jì)錄,未來億元級的處罰也可能會有!便y監(jiān)會副主席王兆星近日在2017年城商行年會上表示。

  銀監(jiān)局共開679張罰單

  據(jù)證券時(shí)報(bào)記者統(tǒng)計(jì),銀監(jiān)局今年以來共開了679張罰單。其中,有32張對銀行罰沒金額高達(dá)百萬元的罰單,百萬級罰單共計(jì)罰沒金額12673萬元,而單張罰款金額最高為2750萬元。

  在32張百萬級罰單中,有3張千萬級別罰單。從時(shí)間上來看,千萬級罰單都產(chǎn)生在下半年,分別產(chǎn)生于8月份和11月份;其中,11月份開出兩張巨額罰單,足見監(jiān)管處罰力度越來越大。

  高達(dá)2750萬元的罰單系昨日由北京市銀監(jiān)局對民生銀行北京分行開出,起因是中國民生銀行北京分行下轄航天橋支行涉案人員,銷售虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品以及北京分行內(nèi)控管理,嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。值得注意的是,本次處罰中,將對法人和個(gè)人的處罰金額加起來,高達(dá)2850萬元。

  銀監(jiān)會在加大對違規(guī)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資金處罰的力度和規(guī)模外,對相關(guān)責(zé)任人的處罰也絕不姑息。民生銀行此次罰單也是今年以來涉及人數(shù)最多的罰單,共涉及13位負(fù)責(zé)人。北京市銀監(jiān)局對相關(guān)負(fù)責(zé)人分別做出取消終身的董事、高級管理人員任職資格,禁止終身從事銀行業(yè)工作,處50萬元罰款等行政處罰。

  記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),今年下半年以來,作為行政違規(guī)的負(fù)責(zé)人,被取消銀行董事、高級管理人員任職資格的罰單有13起,其中,兩人取消終身董事、高管任職資格;另有4人被禁董高任職資格10年,還有7人面臨被禁1年到5年不等的董高任職資格。

  此外,17名銀行職員被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作,另有兩人被禁一年內(nèi)、兩年內(nèi)從事銀行業(yè)工作。而個(gè)人遭遇銀監(jiān)部門處罰中的一個(gè)普遍現(xiàn)象是:銀行分支行違規(guī)時(shí),將牽連至少兩名管理人員或職工受罰。

  違反審慎經(jīng)營規(guī)則是主因

  梳理6月以來的罰單可發(fā)現(xiàn),違反審慎經(jīng)營規(guī)則是銀行吃罰單的主要原因。

  審慎經(jīng)營規(guī)則涵蓋銀行日常業(yè)務(wù)經(jīng)營與機(jī)構(gòu)管理的方方面面,例如,在被處罰的25起涉禁入銀行業(yè)或取消董高任職資格的罰單案由中,記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),違規(guī)私售非本行產(chǎn)品、私募產(chǎn)品、涉假理財(cái)產(chǎn)品的最多,達(dá)到9起;其次是,涉及到同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)而帶來內(nèi)控失效或違反審慎經(jīng)營規(guī)則,有6起;涉嫌貸款違規(guī)的案例,這之中包括貸前調(diào)查和貸后管理不盡職、違規(guī)挪用貸款資金或轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)等案例共3起,其它多被處以警告處罰。

  隨著處罰力度加大,外界更關(guān)注當(dāng)前監(jiān)管部門關(guān)注的重點(diǎn)是什么,以及未來銀行的哪些問題最容易遭遇嚴(yán)厲處罰。

  其實(shí),答案就在今年4月底至5月初銀監(jiān)會密集發(fā)布的“三套利”、“三違反”、“四不當(dāng)”等8份監(jiān)管文件中。不過,根據(jù)此前銀行的自查情況,銀行在理財(cái)、同業(yè)、影子銀行等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的自查整改已經(jīng)結(jié)束,業(yè)務(wù)操作不合規(guī)的情況實(shí)則已清理不少,但真正容易忽視或不易在短時(shí)間內(nèi)完成整改的,是公司治理結(jié)構(gòu)和股權(quán)結(jié)構(gòu)等管理問題,而恰恰這些領(lǐng)域暴露的問題越來越突出,也越來越受到監(jiān)管部門的注意。

  華中地區(qū)一監(jiān)管部門人士表示,從調(diào)研結(jié)果看,城商行、農(nóng)商行等中小銀行的公司治理相對不健全,股權(quán)結(jié)構(gòu)混亂、關(guān)聯(lián)交易不規(guī)范等情況突出,部分銀行甚至淪落為大股東的“提款機(jī)”,為股東輸送利益情況嚴(yán)重,這些都給銀行的風(fēng)控安全埋下隱患。

  王兆星在城商行年會上曾直言中小銀行公司治理問題突出。他指出,從現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)事件和案件來看,個(gè)別城商行公司治理有嚴(yán)重缺陷。尤其是當(dāng)前外部環(huán)境不確定性增加,以往被高速增長所掩蓋的問題水落石出。在股權(quán)管理上,必須落實(shí)穿透原則,提高股權(quán)透明度,規(guī)范隱性股東和股權(quán)代持現(xiàn)象。嚴(yán)格股東行為管理,規(guī)范股權(quán)質(zhì)押、股份轉(zhuǎn)讓等行為,切實(shí)落實(shí)關(guān)聯(lián)交易管理規(guī)定和管理程序,嚴(yán)防股東利益輸送。

  從監(jiān)管高層的表態(tài)看,十九大后金融監(jiān)管趨勢會越來越嚴(yán),對違規(guī)違法和不審慎經(jīng)營行為的處罰也會加大。

  王兆星告誡,“目前我們的行政處罰金額已經(jīng)刷新了千萬元的紀(jì)錄,未來億元級的處罰也可能會有。希望各銀行牢牢記住,違法違規(guī)或許能帶來1000萬元的收入,但是未來極有可能面臨3000萬元~5000萬元的處罰。”

編輯: 王明月
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11月30日,北京銀監(jiān)局對民生銀行北京分行及張穎、肖野等13名責(zé)任人作出終身禁業(yè)、取消董事、高級管理人員任職資格等行政處罰,并對民生銀行北京分行給予合計(jì)2750萬元罰款的行政處罰。