央廣網(wǎng)北京7月30日消息（記者蔣勇）據(jù)中央廣播電視總臺經(jīng)濟(jì)之聲《天下財經(jīng)》報道，近日有媒體報道，央行于近期開展線上聯(lián)合消費貸款調(diào)查，向銀行了解消費類聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)數(shù)據(jù)。業(yè)內(nèi)人士分析，央行此次調(diào)查的主要意圖是摸底聯(lián)合貸款余額規(guī)模，以及掌握聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險情況。

　　重點調(diào)查“螞蟻花唄”和“螞蟻借唄”

　　本次調(diào)查所涉及的線上聯(lián)合消費貸款，是指金融機(jī)構(gòu)經(jīng)由互聯(lián)網(wǎng)獲取合作機(jī)構(gòu)推送的客戶信息，并與其他機(jī)構(gòu)采用同一貸款協(xié)議、按約定比例向同一借款人發(fā)放的個人消費貸款。

　　根據(jù)央行下發(fā)的通知，銀行需上報今年1月到6月每個月月末以及2018年12月、2019年6月、2019年12月三個半年節(jié)點的相關(guān)數(shù)據(jù)，主要包括：月末線上聯(lián)合消費貸款余額、月末全部個人消費貸款余額（含個人信用卡透支）不良率等。

　　值得注意的是，本次調(diào)查要求金融機(jī)構(gòu)分別單獨列出與“螞蟻花唄”和“螞蟻借唄”的合作貸款余額和不良貸款率。武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長董登新認(rèn)為，聯(lián)合消費貸款主要是幾家互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下的持牌機(jī)構(gòu)和銀行合作進(jìn)行，其中螞蟻集團(tuán)所占規(guī)模最大，重點調(diào)查螞蟻集團(tuán)將使得樣本更具有代表性。董登新表示：“互聯(lián)網(wǎng)平臺和銀行資金聯(lián)合貸款確實需要一次摸底，央行做這個事最主要的目的還是做一個帶有抽樣形式的摸底�；ヂ�(lián)網(wǎng)平臺在承接銀行的聯(lián)合貸款當(dāng)中，螞蟻集團(tuán)的規(guī)模是最大的。在這次央行的抽樣調(diào)查當(dāng)中，把螞蟻集團(tuán)作為一個重要的調(diào)查樣本，這是一個比較有代表性的，也就是說在客戶的覆蓋面上還是比較廣的�！�

　　引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與正規(guī)互聯(lián)網(wǎng)平臺合作

　　本次調(diào)查讓人想起本月中旬銀保監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）�！掇k法》規(guī)定，商業(yè)銀行與其他有貸款資質(zhì)的機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中明確各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系；商業(yè)銀行不得以任何形式為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)提供資金用于發(fā)放貸款，不得與無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款�！掇k法》還規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)獨立對所出資的貸款進(jìn)行風(fēng)險評估和授信審批，并對貸后管理承擔(dān)主體責(zé)任。中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼說：“近年來整個銀行業(yè)特別是中小銀行加快了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，紛紛尋求跟外部機(jī)構(gòu)合作，其中跟互聯(lián)網(wǎng)公司合作比較普遍。不過，部分中小銀行在合作過程中弱化了自身風(fēng)險管控的要求，部分中小銀行基本上它對整個線上消費貸款全流程沒有參與，對客戶的準(zhǔn)入都流于形式，風(fēng)險就非常大�！�

　　董希淼認(rèn)為，央行也想通過本次調(diào)查，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與正規(guī)互聯(lián)網(wǎng)平臺的合作。董希淼表示：“這些調(diào)查它隱含的一個意圖是想引導(dǎo)中小銀行更多跟銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，比如科技能力相對比較強(qiáng)的這些互聯(lián)網(wǎng)銀行，互聯(lián)網(wǎng)消費金融公司進(jìn)行合作，降低跟非持牌互聯(lián)網(wǎng)公司的合作，因為互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)消費金融公司等已經(jīng)建立了一套相對比較完整的風(fēng)險把控機(jī)制，它的客戶準(zhǔn)入把握標(biāo)準(zhǔn)也會更加高一些�！�