國家金融監(jiān)督管理總局近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制啟動以來，截至11月底，各地依托工作機制累計走訪1207.2萬戶小微經(jīng)營主體，其中194.2萬戶納入“申報清單”，130.3萬戶納入“推薦清單”。銀行對“推薦清單”經(jīng)營主體新增授信2.2萬億元，新發(fā)放貸款1.2萬億元。

近年來，為支持小微企業(yè)發(fā)展，多部門出臺了多項舉措，引導(dǎo)銀行加大普惠金融服務(wù)力度。

今年，金融監(jiān)管總局、國家發(fā)展改革委牽頭建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，部署并細化支持小微企業(yè)融資舉措。國家金融監(jiān)督管理總局副局長叢林指出，該機制的核心是在區(qū)縣層面建立工作專班，搭建起銀企精準(zhǔn)對接的橋梁。比如，在企業(yè)端，全面了解轄內(nèi)企業(yè)實際經(jīng)營狀況，精準(zhǔn)幫扶，切實解決企業(yè)的融資困難；在銀行端，疏通信息傳遞和資金傳導(dǎo)的堵點和卡點。

在一系列政策指引下，各地全面摸排企業(yè)融資需求，積極搭建銀企對接平臺，助力銀行、企業(yè)降本增效。在四川，成都市新都區(qū)政務(wù)服務(wù)管理和行政審批局通過搭建政銀企合作交流平臺，與國有大行等金融機構(gòu)開展多種形式合作，多管齊下解決小微企業(yè)融資難問題。在江蘇，丹陽市的銀行和稅務(wù)部門深化企業(yè)數(shù)據(jù)資源聯(lián)動，綜合確定授信額度，滿足不同小微企業(yè)信貸需求。

經(jīng)過多年發(fā)展，我國普惠小微信貸規(guī)模呈現(xiàn)提質(zhì)增效勢頭，逐漸成為小微企業(yè)融資的重要路徑。2024年三季度金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示，普惠金融領(lǐng)域貸款保持較快增長。2024年三季度末，人民幣普惠小微貸款余額32.9萬億元，同比增長14.5%，增速比各項貸款高6.4個百分點，前三季度增加3.51萬億元。

然而，在信貸支持小微量增的同時，一些基層信貸人員出現(xiàn)了畏貸、拒貸現(xiàn)象。這是由于小微企業(yè)輕資產(chǎn)特征明顯，缺乏抵質(zhì)押物等，自身抗風(fēng)險能力較弱，一旦出現(xiàn)資金鏈斷裂，容易誘發(fā)不良信貸風(fēng)險。業(yè)內(nèi)人士認為，金融支持小微企業(yè)需平衡促發(fā)展和防風(fēng)險。一方面銀行要主動對接小微企業(yè)的融資需求，優(yōu)化信貸服務(wù)；另一方面要營造盡職免責(zé)、鼓勵擔(dān)當(dāng)?shù)姆e極氛圍，有效壓降貸后風(fēng)險隱患。

為切實推動基層信貸人員敢貸、愿貸，金融監(jiān)管部門不斷優(yōu)化監(jiān)管制度。比如，金融監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于普惠信貸盡職免責(zé)工作的通知》，為基層信貸人員松綁減負；發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法》，建立健全敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制，提升服務(wù)質(zhì)效，促進小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

中國銀行研究院研究員李一帆表示，金融機構(gòu)需明確小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)各流程細節(jié)，與監(jiān)管要求有效對接，并加大向小微客群的政策宣講力度，進一步提升市場預(yù)期，保障信貸業(yè)務(wù)順利開展。

接下來，銀行應(yīng)加快培育多元化、差異化的接續(xù)金融服務(wù)體系，擴大普惠小微金融覆蓋面。目前，農(nóng)商銀行聚焦小微企業(yè)有效需求，加大無還本續(xù)貸力度，降低企業(yè)資金周轉(zhuǎn)成本。城商銀行、國有大行也在加快落實支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，開展“千企萬戶大走訪”活動，了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，從而更好匹配信貸服務(wù)。

李一帆指出，大中型銀行要發(fā)揮金融服務(wù)“主力軍”作用，依托資金規(guī)模、數(shù)字技術(shù)以及存量客群優(yōu)勢，創(chuàng)新小微金融產(chǎn)品，滿足相關(guān)群體對信貸資金“短、小、頻、急”的需求。中小型銀行要深化改革，堅持服務(wù)當(dāng)?shù)囟ㄎ�、聚焦支農(nóng)支小，完善專業(yè)化的小微金融經(jīng)營機制，開拓特色化、區(qū)域化的金融產(chǎn)品，形成錯位競爭優(yōu)勢，提供更多直達基層、利率適宜的金融服務(wù)，解決小微企業(yè)融資難題。

經(jīng)濟日報記者 王寶會