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　　最近一線城市房地產(chǎn)火爆，網(wǎng)上也在瘋傳“炒房終極模式”：夫妻倆在北京有套房，先把房子寫(xiě)在妻子名下，然后假離婚，通過(guò)交易房產(chǎn)從銀行貸出700萬(wàn)。兩人拿這筆錢投資，賺了就還房貸，房子貶值就斷供，把風(fēng)險(xiǎn)甩給銀行。

　　這套方案真的可行嗎？業(yè)內(nèi)人士對(duì)此不以為然，“在現(xiàn)實(shí)當(dāng)中，這樣不光操作性差，還面臨極大的犯罪風(fēng)險(xiǎn)�！�

　　網(wǎng)傳炒房模式

　　假離婚買房，倒出700萬(wàn)

　　夫妻倆在北京有套房，房子寫(xiě)在老婆名下。

　　二人假離婚，雖然房子市場(chǎng)價(jià)700萬(wàn)，但老婆以1000萬(wàn)的總價(jià)賣給老公。

　　老公從銀行獲得7成貸款，首付300萬(wàn)。

　　夫妻還住在原先的房子里，但有了700萬(wàn)現(xiàn)金。

　　夫妻倆拿錢繼續(xù)炒房子，或者做其他投資，投資的收益可以償還房貸。

　　如果樓市遇冷房?jī)r(jià)跌破700萬(wàn)，就選擇斷供，風(fēng)險(xiǎn)完全丟給銀行。

　　總結(jié)：按照網(wǎng)上流傳的說(shuō)法，現(xiàn)在京滬深很多人都在按“終極炒房模式”操作，這也是當(dāng)年美國(guó)“次貸危機(jī)”的來(lái)源�！百I房者拿到700萬(wàn)的貸款，實(shí)際上就是零首付，這和2008年次貸危機(jī)時(shí)美國(guó)銀行業(yè)給予低收入群體零首付的做法，實(shí)際上是相同的。”

　　它被一一戳破

　　從銀行貸700萬(wàn)？ 你月薪有7.5萬(wàn)嗎

　　江蘇一家銀行從事個(gè)人住房貸款的資深人士表示，二手房交易中，銀行給貸多少，通常按評(píng)估價(jià)來(lái)確定，而不是成交價(jià)。銀行會(huì)委托專業(yè)的第三方機(jī)構(gòu)評(píng)估，如果房子的實(shí)際價(jià)值是700萬(wàn)，斷然不會(huì)增加到1000萬(wàn)。在實(shí)際評(píng)估中，銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，更可能最后按650萬(wàn)來(lái)貸款。

　　“按照這個(gè)終極炒房模式，如果是貸款700萬(wàn)，以等額本息還款法（30年）計(jì)算，每月要還約3.7萬(wàn)元。通常還款額不超貸款人月收入的一半，這樣貸款人的月薪要達(dá)到7.5萬(wàn)左右，算年薪的話就要達(dá)到90萬(wàn)了，而且還是稅后的�！边@位人士表示，如果收入真有這么高，也犯不著這樣折騰去貸款炒房了。

　　記者了解到，2015年南京市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為4.6萬(wàn)，京滬深三地2015年城鎮(zhèn)居民年平均可支配收入，分別為5.3萬(wàn)元、5.3萬(wàn)元、4.5萬(wàn)元；這些城市多數(shù)人不可能從銀行貸到這么多錢。

　　夫妻倆假離婚？當(dāng)心“人財(cái)兩空”

　　在這套“終極炒房模式”中，涉及一個(gè)關(guān)鍵條件，即“假離婚”。因?yàn)橹挥羞@樣，這套房子在買賣時(shí)，才能既省錢又能做到最后夫妻關(guān)系“名亡實(shí)存”，繼續(xù)住在一起，然后一起去投資。

　　《婚姻法》規(guī)定，男女雙方只要是自愿離婚、手續(xù)齊全，不管是出于什么目的，民政部門都要給予辦理。

　　記者了解到，以往為了避稅或降低首付，的確有“假離婚買房”的情形，但也有很多夫妻因?yàn)榧匐x婚，到最后弄假成真，賠了夫人又折兵，鬧到了法庭上。“其實(shí)，假離婚也需要辦理真的離婚手續(xù)，把房產(chǎn)登記過(guò)戶到對(duì)方名下，到時(shí)候房產(chǎn)證上就沒(méi)有本人姓名了�！�

　　此外，如果銀行或者房管部門在審查時(shí)稍微嚴(yán)格一些，“假離婚買房”是很難蒙混過(guò)關(guān)的，屆時(shí)很可能被認(rèn)定為虛假交易，到頭來(lái)白忙活一場(chǎng)。

　　套錢炒房投資？ 弄不好可能坐牢

　　“這套模式面臨極大的法律風(fēng)險(xiǎn)�！苯�蘇省司法廳官方微信“江蘇司法行政在線”約請(qǐng)淮安法援律師葛志軍，給市民敲響了警鐘。

　　葛志軍說(shuō)，如果夫妻在騙取銀行貸款時(shí)不準(zhǔn)備償還，或者騙取時(shí)就明知無(wú)力償還，符合《刑法》第193條規(guī)定的以非法占有為目的，有下列情形之一的，就構(gòu)成貸款詐騙罪：編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的；使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；使用虛假的證明文件的；使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)�；蛘叱�出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的等。

　　貸款詐騙最低也要判處拘役并處罰金，嚴(yán)重的可以判處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

　　“如果這對(duì)夫妻在取得銀行貸款時(shí)，就準(zhǔn)備轉(zhuǎn)貸給他人并牟利，給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失，就符合《刑法》第175條規(guī)定的高利轉(zhuǎn)貸罪�！备鹬拒娭赋�，該罪量刑最低是拘役，嚴(yán)重的最高可判七年以下有期徒刑，并處罰金。(通訊員徐志軒 記者于英杰)