“賣烤紅薯的大叔都用二維碼收款,我要跟不上國內(nèi)潮流了!”中國街頭巷尾流行的移動支付,讓久在美國留學的陳雨覺得好新鮮。她的感受,反映出移動支付在中國和海外的熱度差異。據(jù)研究機構(gòu)艾瑞咨詢估計,2016年,中國第三方移動支付的規(guī)模擴大兩倍多,達38萬億元人民幣(合5.5萬億美元)。而福雷斯特研究公司的數(shù)據(jù)顯示,全年美國移動支付規(guī)模增長為39%,為1120億美元。
市場規(guī)模領(lǐng)先全球
尼爾森數(shù)據(jù)顯示,在全球范圍內(nèi),移動數(shù)字支付占據(jù)了非現(xiàn)金支付行為的幾乎半壁江山,比例高達43%。而基于國別的用戶調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,86%的中國消費者使用并信賴移動支付,這一比例遙遙領(lǐng)先其他國家。
去年底,中國支付清算協(xié)會發(fā)布《2016年移動支付用戶調(diào)研報告》。報告顯示,2016年,22.8%的用戶每天使用移動支付,每周使用的用戶則高達約60%。
艾瑞咨詢分析師李哲峰向記者分析,中國移動支付從2011年前后發(fā)展起來,經(jīng)歷了逐步完善和拓展的過程。第一階段由電商的線上消費帶動;第二階段則納入余額寶等金融理財服務(wù);第三階段則是從去年起漸成趨勢的線下消費和支付!爸袊袌龇⻊(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化和大量的電商營銷等帶動了移動支付的發(fā)展,也推動其承擔功能不斷多樣化。”李哲峰說。
“手機作為支付媒介帶來前所未有的巨大便利性,也催生了廣泛的市場空間和需求。中國在相關(guān)產(chǎn)品的創(chuàng)新方面是走在其他國家之前的,因此移動支付在中國消費者中的推廣和接受度也相對高。”對外經(jīng)濟貿(mào)易大學金融學院副教授高潔對本報記者分析。
小額支付占據(jù)主流
移動支付走進街頭巷尾的小本買賣,正是其在小額支付上獨特優(yōu)勢的體現(xiàn)。
《2016年移動支付用戶調(diào)研報告》顯示,2016年,有77.25%的用戶每次支付金額在100元以下,18.8%的用戶每次支付金額在100-500元,小額支付占到了絕對的權(quán)重。
與這種小額支付特點相對應(yīng)的,是支付場景的日常性與平民化。2016年,用戶最常用的條碼支付場景為超市或便利店,占比為47.7%;其次是餐飲店,占比為23.0%;自動售賣機及電影院的占比分別為17.1%和16.9%。
移動支付的這一特征,也讓小微企業(yè)備享便利。艾瑞咨詢的數(shù)據(jù)顯示,去年第三季度,中國移動支付金額中約有60%是以個人對個人(P2P)轉(zhuǎn)賬的形式,其中一部分則是尚未開立商業(yè)支付賬戶的小微企業(yè)。
“移動支付在小微企業(yè)中推廣十分迅速。它無需繁瑣的手續(xù)和門檻,又能加速業(yè)務(wù)的流轉(zhuǎn)、提高支付的效率,是對傳統(tǒng)金融機構(gòu)提供的大額支付服務(wù)的補充,具有明顯的市場細分特征!备邼嵳f。
城鄉(xiāng)發(fā)展比較均衡
與以往新生事物在城市更熱的局面不同,移動支付并未呈現(xiàn)明顯的城鄉(xiāng)差異。
數(shù)據(jù)顯示,2016年,縣城的移動支付用戶最多,占比為19.6%;省會城市列第二,占比為19.0%;農(nóng)村地區(qū)列第三位,占比為17.0%;其后依次是地級市、直轄市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)。
對此,高潔認為,“原本適應(yīng)農(nóng)村的金融服務(wù)相對較少,而移動支付很好地彌補了這個空白。不像信用卡需要進行信用評估等門檻,移動支付幾乎對所有人開放。農(nóng)村的手機普及率已經(jīng)很高,而以手機為媒介的移動支付也隨之普及。未來可以借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,開發(fā)更多滿足農(nóng)民需求的金融和理財產(chǎn)品,這也是解決農(nóng)村金融服務(wù)問題的潛在方向!
李哲峰說:“中國移動支付交易規(guī)?焖偕蠞q,未來還會持續(xù),其行業(yè)的規(guī)范程度也會不斷加強。銀行等其他主體的加入,將會促進游戲規(guī)則的進一步完善和業(yè)態(tài)的豐富。”