央廣網(wǎng)上海12月25日消息(記者吳善陽)立足長三角,服務(wù)中小微企業(yè),稠州銀行正成為疫情之下企業(yè)滿血復(fù)活復(fù)健的金融支撐力量。稠州銀行公布的11月份主要經(jīng)營數(shù)據(jù)顯示,該行普惠型小微企業(yè)貸款余額470億元,較年初增22%,增速較各項貸款高出8.75個百分點。小微企業(yè)的貸款增速已經(jīng)高出了銀行的大企業(yè)、大客戶,尤其在疫情之下,這樣的數(shù)據(jù)表現(xiàn)值得關(guān)注。

  日前,通過對上海和浙江多家企業(yè)的走訪了解到,其支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的創(chuàng)新做法靈活、便捷,從小微企業(yè)的貸款的痛點和難點切入,走出了一條差異化發(fā)展之路。

  創(chuàng)新模式抵押物可貸100%

  通常情況下,企業(yè)在銀行的抵押貸款,無論是住宅還是商鋪,貸款額度一般為抵押物評估價的7折、6折甚至更低,對于多數(shù)企業(yè)而言肯定是獲貸成數(shù)越高越好,而在銀行這里,需要考慮本身風(fēng)險管理的要求,高折扣的抵押一旦出現(xiàn)逾期,處置難度和處置時間成本都很高。

  “聯(lián)系過幾家銀行,抵押成數(shù)最高也只有7折,抵押出去后資金仍然有缺口!苯B興金點子紡織科技有限公司董事長畢光鈞說,前期公司及時將負責(zé)外貿(mào)的團隊轉(zhuǎn)到國內(nèi)市場中,由于供應(yīng)鏈成熟,總體訂單量不降反增,但逆市而增,到銀行貸款不少銀行其實是有顧忌的,要滿足訂單不能違約,公司的資金缺口又比較大。

  稠州銀行工作人員了解到情況后,主動進行了聯(lián)系,向畢光鈞介紹了“抵全貸”產(chǎn)品,該產(chǎn)品根據(jù)申請人的還款能力和實際資金需求,最高可給予借款人抵押物評估價值100%的貸款額度,產(chǎn)品面向中小企業(yè)和個體商戶。比如說,房產(chǎn)評估價值500萬元,通過這個產(chǎn)品就可以給到500萬元的貸款額度,而如果是7折,只能獲得350萬元,這中間的差額對于中小企業(yè)和個體商戶的區(qū)別是極大的。無論是資金成本還是時間成本,都是更優(yōu)化的選擇。有了銀行的支持,公司推進網(wǎng)上銷售底氣十足。

  推進無還本續(xù)貸降低融資成本

  11月末,稠州銀行累計實施延期償還的貸款本金(含無還本續(xù)貸)為80.37億元,涉及戶數(shù)7867戶;今年以來發(fā)放貸款加權(quán)平均利率較2019年下降0.81個百分點;較好地完成“增量擴面、提質(zhì)降本”的監(jiān)管要求。

  稠州銀行上海分行的無還本續(xù)貸工作開展表現(xiàn)較好。從現(xiàn)場走訪了解到,無還本續(xù)貸有利于減輕中小企業(yè)的負擔(dān)。

  以稠州銀行上海分行一家男裝客戶為例,原給予650萬元綜合授信,但行業(yè)普遍受到了疫情的沖擊,了解到客戶需求和困境后,該行先行發(fā)放貸款自動結(jié)清剩余本金,提高了轉(zhuǎn)貸效率,降低了融資成本,從審批到續(xù)貸只需要2天左右的時間,大約為客戶節(jié)省了10萬元左右的成本。另一家主營電子配件和手機電池的企業(yè),因季節(jié)性因素暫時不能籌集到歸還貸款的資金,可能會影響到企業(yè)正常經(jīng)營,通過無還本續(xù)貸,不需要再通過各種渠道進行臨時資金周轉(zhuǎn),節(jié)省了8萬元左右的成本。

  雪中送炭就像自家人一樣

  疫情作用下,線下實體店遭遇了冷清。在杭州,江南家居有限公司與稠州銀行合作了多年,公司響應(yīng)政府號召,主動為該公司市場內(nèi)的租戶減免租金,金額達到了2000萬元!昂献鞯瞄L了,感覺到稠州銀行就像家里人一樣,迅速發(fā)現(xiàn)了企業(yè)的需求和實際困難,會想辦法同企業(yè)一起共渡難關(guān)。”江南家居公司負責(zé)人表示,在激烈的變化中,真正看到了銀行同企業(yè)一同乘風(fēng)破浪的樣子,我們支持了市場的租戶,反過來得到了銀行的優(yōu)惠利率,這一項就直接節(jié)省了80萬元。得益于稠州銀行的支持,江南家居新項目建設(shè)正順利推進。

  稠州銀行相關(guān)人士表示,將持續(xù)迭代優(yōu)化小微產(chǎn)品體系,為個人創(chuàng)業(yè)者、市場經(jīng)營戶和小微企業(yè)提供從創(chuàng)業(yè)到發(fā)展壯大的全方位、多角度金融服務(wù);通過單列信貸計劃、無還本續(xù)貸和差異化定價,進一步降低小微企業(yè)融資成本,加大支持力度;持續(xù)下沉服務(wù)重心,深入貫徹“本地化”服務(wù)理念,精準(zhǔn)營銷,特色化產(chǎn)品業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長;借助金融科技手段,加快線上化產(chǎn)品創(chuàng)新,線上線下結(jié)合,切實提升小微金融服務(wù)質(zhì)效。

  從這次走訪中,看到了銀行和企業(yè)相知相惜,相伴成長的面貌。疫情可能改變了很多小微企業(yè)的軌跡,但從稠州銀行的服務(wù)案例中看到,銀行業(yè)的服務(wù)和體驗正在發(fā)生變化,不同銀行的差異化競爭優(yōu)勢正在形成,銀行對小微企業(yè)的服務(wù)能力不斷增強。